杜刚微解读 | 说说资产那些事儿
作者:杜刚2016-8-23阅读量(2270)

    财神在线诞生两年多了,自己有幸成为财神在线第一个投资客户,一直对她都比较关心。2015年“520”加入了中福投资,财神在线也就伴着我共同成长,大家一起努力过,奋斗过,夹杂着汗水与泪水,为的就是她的健康成长,为财神在线输送更多更优良的资产,一切以投资人利益为根本,对投资人负责、对财神平台负责、对自己负责。所以,我也来说说资产的那些事儿。

    财神在线平台上的资产:有传统的抵押借款资产“抵押送财”,有消费金融类资产“家加贷”、车贷,有超低风险银行资产“银利宝”,有保理类加保险的资产“财神送保”,也有过证券类基金收益权保底加分红的产品、国有担保类资产……,可谓“财源滚滚”,个中每一笔资产、每一个产品、每一单销售都凝聚着中福人的心血。在找寻资产、研发产品的过程中,我们始终把握好这四个原则:一是资产本身要好,首先从第一还款来源衡量融资需求者的好坏;二是风险控制要实,从终极风险的把控着手,坚持审慎原则;三是信息披露要全,必须对投资人负好责;四是用户体验简单、快乐、安全。每一处风险点、每一个环节都要尽可能地考虑到位,把自己作为投资人说服自己。正是这样,财神在线的产品种类多、新产品多,但是产品数量还不够,甚至也影响了效率。但是,我们依然愿意做得更好,标准要求更高,不能有丁点儿闪失。

    做金融的人,目前形势不好,实体经济难受,利率价格走低,做金融也难受呀,大家都在说“资产,缺资产,缺好资产”。过去的主流金融机构资金流向哪里?要么是政府,要么是房地产,要么是国企、央企,对资产、风险的判断比较简单、粗放,真正需要资金的民营企业和经营者融资真的很难,而现在更难。这几年,互联网金融如火如荼地快速发展,也伴随着一些问题,泥沙俱下,看谁淘得出真金,竞争的也必然是资产。那么,如何选资产、选择什么样的资产,也就成了互联网金融平台的核心竞争力了。首先,财神在线要对资产有个基本判断标准,分门别类地列出;其次,各类资产的风控标准、操作指引;三是,产品设计的基本架构、合规的通道,还有投资人的体验,也要不影响效率等等。通过研发从这些资产当中,找到适合我们的资产,并且形成一定数量级。站在资产管理和投资者的角度,我认为当前财神在线的资产可以从以下几个方面来考虑:第一,个人的资产,目前我们个人最多的资产是什么,住房、汽车,这些资产价值已经上升,个人杠杆相对比较低,所以说住房、汽车消费金融是大方向,住房消费金融主要是加按揭、转按揭,汽车金融主要是二手车消费,这类消费金融一定要和银行消费金融形成差别和梯度,体现灵活、方便、可控。第二,企业的供应链贸易融资,比如大宗商品的交易、交易对手信用要高,通过保理、必要时加保险,在一定额度内提供融资,为银行融资做好补充。第三,票据业务,银行承兑汇票的买卖已经成为了各金融机构的重要业务,中间有些小银票是我们运营的空间,关键是渠道、价格和流程;商业承兑汇票反而有合作的机会和空间,比如央企、国企的供应链上的真实贸易背景的商票业务融资,资产比较好,价格也较低,中间的收益比较少,但做好了,可以形成量,成为财神在线的主打产品。当然还可以与机构合作衍生一些新产品。互联网金融的资产或产品方向一定是:基础存量资产量大、单个比较分散,甘愿做配角、为银行等大机构做补充,产品灵活、有特色、信息披露到位。从一个点出发,专业、专注、可持续,形成自己的品牌和特色

    在中福,不管是做资产,还是做产品,抑或销售,都蕴含着创新的乐趣,也夹杂着痛苦的煎熬,在这个最坏的时代、最好的时代,只要遵循规律、顺应大势,源着梦想和目标,坚持、坚定、坚守,春天一定会到来


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